1 关于本报告

报告简介

德清农商银行是在原德清农村合作银行的基础上发起设立的股份制地方金融机构，改制成立于2012年7月9日，是德清渠道分布最广、服务客户最多、综合实力最强、社会贡献度最高的银行。目前，全辖共有营业网点40家（包括1家营业部、39家支行），助农取款点163家，丰收驿站128家。内设职能部室15个，从业员工人数600余人，其中本科以上学历人员占92.02％，拥有职称人员占44.76%。本行金融服务覆盖全县13个镇（街道）、29个社区、137个行政村、95%以上的德清百姓。近年来，德清持续发挥近沪临杭的区位优势，特别是随着“长三角一体化”发展的深入推进，更加突出上海主攻方向，主动融入发展大势、全面承接红利溢出，着力推动经济社会持续健康快速发展，先后15次进入全国百强县（市）行列。特色小镇建设、“最多跑一次”改革、农村土地制度改革、政府数字化转型等工作均走在全省乃至全国前列。本报告旨在披露浙江德清农村商业银行股份有限公司2023年度绿色金融以及社会与环境风险方面的年度概况、规划与目标，治理结构，政策制度，环境风险、机遇的分析与管理，自身运营对环境的影响，投融资过程中对环境影响，绿色金融创新及研究成果，绿色项目信息等相关信息。为提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与本行进行充分的沟通与了解。

1.1 涵盖期间 

本报告涵盖期限为2023年1月1日至2023年12月31日。

1.2 报告周期

  本报告为年度报告。

1.3 报告范围

本报告的披露范围包含浙江德清农村商业银行股份有限公司总部及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表示中使用“本行”。

1.4 报告数据说明

报告中的财务数据以2023年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素（如合并报表口径和银行报表口径）与年报数据有差异，以年报数据为准。

1.5 编制依据

本报告内容遵循根据中国人民银行下发的《银行业金融机构环境信息披露操作手册（试行）》及中国银保监会湖州分局发布的《湖州市银行业金融机构环境信息披露框架（2019-2021版）》的相关要求。

2 年度概况

2.1 总体概况

浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）作为当地绿色金融主力军，以习近平生态文明思想为指引，紧紧围绕实现碳中和、碳中和决策部署，持续强化绿色金融发展理念，始终坚持把发展绿色金融作为自身的长期战略和社会责任，大力推进绿色信贷业务，构建绿色支付金融体系，取得了良好的社会效益和自身效益。

2.1.1制定绿色发展战略规划

一是明确绿色发展组织框架。从上到下依次设立董事会绿色金融委员会、领导小组、绿色金融部、绿色支行，形成董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、绿色支行协同推进的绿色金融组织体系。二是明确绿色发展战略规划。制定《德清农商银行战略发展规划》《德清农商银行绿色金融改革行动方案》，明确制定绿色金融目标，确保绿色金融工作有效开展，加强绿色信贷考核，推动绿色金融高质量发展。三是明确绿色支行发展方向。充分发挥绿色专营支行网点优势，确保投放贷款全部为绿色贷款，同时，提高绿色企业综合授信力度，不断扩大服务低碳企业客户群，重点关注高碳企业绿色转型金融服务需求，做好绿色农房建造、农户光伏发电等绿色普惠方面信贷工作。

2.1.2建立绿色金融政策体系

一是健全绿色金融制度框架体系。根据各类绿色金融新政策，优化现有的绿色金融制度，形成涵盖业务流程、风险管理、绩效考核、绿色文化等的多维度制度框架体系。二是健全绿色金融信贷管理机制。出台《绿色信贷指导意见》《绿色金融标杆工程活动实施方案》《德清农商银行绿色信贷分类管理办法》等绿色金融相关制度，凸显对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，切实发挥金融支持绿色经济发展的引领和推动作用。三是健全绿色金融业绩考核体系。制定《浙江德清农村商业银行股份有限公司绿色金融业务考核实施细则》《支行（营业部）及网点业务指标考核体系指标设置及说明》，制定差异化的绿色贷款授信政策，实行绿色年审制，调整绿色信贷审批权限，开通绿色审批通道。

2.1.3创新绿色金融产品服务

一是创新绿色低碳产品。创新推动碳效贷、碳排放配额抵押贷、绿色工厂贷、“零碳”系列贷、“两山”系列等新型绿色产品，构建以碳排放为重点的绿色金融服务体系，加大对绿色企业、绿色产业、绿色项目的金融资源支持。目前，共发放绿色工厂贷280户、36.02亿元；发放“绿色碳效贷”293户、27.62亿元。二是创新绿色小微产品。持续推进GEP绿色贷、绿币公益贷、绿能光伏贷、垃圾分类贷等产品，全领域支持绿色主体。目前，绿币公益贷已累计发放2亿元，全县治水专项资金池使用率达100%；垃圾分类贷累计申请贷款265户、意向金额11673万元，累计发放贷款184户，发放金额6158.4万元；发放“绿能光伏贷”10户、2371万元。三是创新绿色平台运用。运用省金综平台，发挥“大数据+绿色金融”的技术优势，提升绿色企业的对接率及响应率，实现金融服务的“最多跑一次”。目前，共有4893户通过绿贷通发放贷款，余额154.93亿元。

2.2 关键成果绩效

2.2.1绿色金融业务情况

至2023年四季度，国标口径绿色贷款余额114.20亿元，较年初新增41.42亿元，增幅56.91%，占全部贷款25.02%。坚持把发展绿色金融作为自身的长期战略和社会责任，高举绿色金融发展旗帜，坚持服务“三农”，支持“小微”，普惠大众，以实际行动助推绿色金融，致力于服务地方绿色经济发展。

2.2.2绿色办公业务情况

2023年，本行积极开展“碳中和”银行低碳办公实践，从“员工低碳办公常态化”、“低碳出行节能降耗”、“落实垃圾分类”、“推进减纸化办公”、“定期公布能耗数据”等方面开展绿色运营碳足迹管理。

截至2023年12月末，本行自有交通运输工具所消耗的燃油12582升，人均20.97升；营业、办公活动所消耗的纸张14.7吨，人均0.02吨；营业、办公活动所消耗的水38214吨，人均63.69吨；营业、办公活动所消耗的电力2743017千瓦时，人均4571.7千瓦时；为提升员工及社会公众的环保意识所举办的培训活动或公益活动13200人次，人均22人次。

2.3 规划与目标

2.3.1加大绿色信贷投放力度

一是明确绿色信贷目标。本行将持续加大绿色信贷投放力度，力争2024年全年绿色贷款新增达40亿元以上，增幅高于各项贷款增幅，增速高于全市平均水平。二是加强绿色金融考核与服务。科学下达绿色信贷业绩考核指标，发挥考核指挥棒作用，同时积极主动下沉支行指导服务，推动绿色信贷投放。三是深化银政合作。全面展开银政合作，打通信息壁垒，积极获取相关清单，多渠道了解掌握绿色主体，将信贷资金投向绿色金融领域。四是培育绿色金融人才。重视绿色金融人才队伍建设和培育，进一步提升部门绿色金融岗的专业能力，开发绿色金融培训课程，加强培训与考试，增强支行营销人员绿色信贷识别及业务拓展能力。

2.3.2挖掘转型金融发展深度

一是优化转型金融体系。梳理本行转型金融制度不足，同时健全在信贷准入、授信审批、利率定价等方面转型金融的优惠政策。构建“碳账户”应用至转型金融服务体系，为碳密集行业低碳转型开辟融资新通道。二是创新转型金融产品。政银合作宣传“绿色工厂贷”、“绿色碳效贷”产品，扩大转型金融产品影响力。积极探索金融支持碳密集行业低碳转型的新产品、新模式，再深挖转型金融发展新需求。三是协助企业制定转型方案。积极响应监管部门号召，密切关注相关行业转型意向，根据监管要求协助有转型意向的企业制定转型方案，并配套专项绿色转型融资服务，争取建立德清典型，走出可复制的、可持续的、高效的金融支持低碳转型之路。

2.3.3创新绿色金融服务模式

一是打造绿色智慧平台2.0版本。1.0版本侧重基于低碳评价的基础上出台相关优惠政策引导产业低碳转型，如农业领域实现粮食产量发生大幅增加等，促进产业结构优化升级；2.0版本主要引导产业安全生产，如农业领域实现粮食安全生产，农业产品有机生产等，从量变引起质变。二是实现各主管部门信息共享。将农业领域和民宿领域的碳方法学与农业农村局、文管体育局、民宿协会等部门进行共享，基于碳排放量科学计算，助力主管部门对高排放企业实施减排措施指导，对低排放企业进行补贴。同时，配套绿色大额存单、绿色信贷产品等侧面鼓励高碳企业低碳减排。三是打响星级低碳民宿品牌。依托民宿业碳核算方法学和低碳民宿星级评价体系，探索星级低碳民宿品牌，金融差异化支持不同星级等级民宿，助力德清民宿发展成为绿色民宿行业标杆。四是纳入提高ESG表现措施。深化碳方法学研究，为企业制定减排措施提供理论依据，强调“绿色”作为环境管理的主旋律，引导企业重点培育低碳技术，丰富ESG碳信息披露内容，做好碳排放信息披露以及用好本行金融工具助力企业低碳转型。

2.3.4提升绿色普惠品牌效应

一是营造绿色生活氛围。进一步推动个人碳账户积分体系运用，形成绿色行为轨迹，拓展“绿币”及“益币”应用场景，扩大“绿币公益贷”服务范围。二是支持绿色低碳民宿发展。在民宿碳方法学的支撑下，升级“民宿贷”系列产品，并设立专项资金用于支持民宿建设和重点民宿产业发展，深度服务绿色民宿产业发展，打造绿色消费品牌。三是助推绿色低碳农业发展。加强与农业农村局、供销社等合作，全面深化“三位一体”改革。发挥农合联理事单位作用，加大“两山”系列贷款和“新型农业”特色贷款推广力度，助力“三农”领域节能减排，推动绿色农业发展。四是深化绿色园区合作。加强与科技局、高新区、园区运营方开展合作，创新业务产品，结合园区特色开展“绿色园区贷”、“绿色租金贷”“绿色工厂贷”等小微绿色产品。五是加大ESG评价在普惠领域的应用。将ESG评价与普惠金融产品的融合，将ESG 评价结果纳入授信决策、贷款审批、资金价格、风险管理、内部控制和资产组合等方面，建立小微企业碳画像。

2.3.5进一步打造碳中和银行

一是持续发展分布式光伏发电项目。扩大安装屋顶光伏设备范围至总行及其他支行。通过对相关屋顶资源普查，总行屋顶可用面积约为400平方米左右，各支行、营业部可利用屋顶面积1530平方米左右，总计1930平方米。预计到2030年前安装完成分布式光伏发电设施装机共计193kW，年均减少二氧化碳排放108.08吨至127.38吨，约占每年碳排放总量的3%左右。二是关注员工绿色出行和绿色办公模式。倡导员工绿色出行，增强绿色出行意识，支持绿色出行举措，不断完善绿色办公管理制度，加强绿色管理，提升办公效率，积极倡导和营造良好的绿色办公环境。以2020年为基准年，预计本行在2025年员工绿色出行比例将提高35%，到2030年达到60%以上。力争在2025年达到人均电耗比2020年降低7%，2030年降低14%的目标。三是积极发展绿色建筑。本行将进一步对既有建筑的低碳改造以及将新建筑建设为低碳建筑，不仅能提升建筑本身的经济价值、降低气候变化转型风险，提高在可持续发展发面的品牌形象，还能起到试点示范作用，助力绿色网点建设。预计在2030年前将实现本行部门绿色建筑改造，打造四星级绿色网点。

2.3.6完善绿色金融体系总结

一是做好信息宣传总结。及时向上级领导部门上报创新案例，积极参与全市绿色金融改革年度创新案例评选和全市绿色低碳金融产品与服务创新竞赛等上级领导部门组织的比赛，举全行之力争取获奖。加强绿色金融创新经验和典型做法的宣传，力争绿色金融信息被省市党委和政府主要领导及分管领导和市管理部批示。二是重视上级监管考核。对上级监管部门的考核内容进行进一步梳理和总结，对绿色金融体系进一步完善，突出重点与亮点，及时总结好的经验做法与成效，将绿色品牌与绿色金融工作相结合，打造德清农商银行绿色品牌。

3 本机构环境相关治理结构

3.1 董事会层面环境方面的职责设置

本行成立董事会绿色金融委员会，主要负责拟定本行绿色金融发展战略规划、政策、基本管理制度及其他有关绿色发展的重大事项；监督本行绿色金融发展战略规划、政策和基本管理制度的落实，对绿色金融发展效果进行评估，并向董事会提出建议。

3.2 董事会层面以下环境方面的职责设置

3.2.1成立绿色金融部门

本行在高级管理层下设绿色金融创新工作专业委员会，作为全行绿色金融产品及服务创新的研发、推动和协调机构，同时成立绿色金融部（公司金融部），作为绿色金融创新工作的组织实施部门，目前配备5名专业人才，推动完善绿色金融组织架构，同时进一步明确了绿色金融事业部的工作职责，推动绿色银行品牌建设。

3.2.2成立绿色专营支行

本行2018年成立德清首家地信绿色专营支行，并配套制定绿色专营支行管理办法，实施绿色单列，绿色专营支行的信贷规模由总行单列，单独设立资金价格、单独设置风险管理指标、单独设立绿色信贷审批通道、单独制定绩效考核，以及规定绿色专营支行负责本支行专属的绿色信贷产品与服务研发、创新与应用，充分发挥绿色支行的效用。截至2023年末，绿色信贷余额44115.23万元。

表1. 银行机构绿色支行情况表

4 本机构环境相关政策制度

4.1 环境政策可能对本机构产生的影响

本行严格遵守国家及地区相关法律法规，重视企业管治，持续优化本行治理水平，推动公司内部环境与社会风险准入、退出机制建设、绿色金融相关制度、反洗钱等合规体系建设，并致力于向国际标准看齐。本行推出绿色自动映射标准，显化绿色金融资产管理。首推名单制、产品制、单列制自动映射办法，按照产业特征对接名单制、信贷产品对接产品制、行业投向对接单列制的原则，设置与央行、银保监会、绿金委等权威部门出台的绿色信贷统计制度、绿色贷款专项统计、绿色债券支持项目目录等规定关联的标准映射模块，并依托绿色银行服务平台实现绿色金融资产地自动导入、逐笔识别、一键导出、数据可视。解决了信贷资产用途和笔数“多乱杂”等现状下的归类统计难问题，实现精准归类、精准统计，实时调整优化自身的资产结构、投向和占比。通过配套建立各类信贷管理制度，加速绿色信贷投放。

4.2 本机构与环境相关的现行政策

表2. 金融机构环境政策制度情况表

文件名称	发文文号	文件类型	文件主要内容	备注
《浙江德清农村商业银行股份有限公司绿色信贷授信管理办法（试行）》	德农商银〔2022〕379号	文书类	将信贷客户是否符合产业政策、环境监测标准、生态保护、安全生产等合规守法情况作为授信准入管理的重要前提条件，提出加强绿色授信业务指导，组织开展授信管理工作，提示辖内主要环境和社会风险，做好贷后管理，实施绿色信贷检查、内部审计督促，进行风险防范等内容。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司绿色贷款利率定价管理办法（试行）》	德农商银〔2022〕378号	文书类	在本行贷款利率定价管理办法的基础上，依据深绿、中绿、浅绿、非绿等分类贴标指标采取的特定利率定价方法。完善差异化的利率定价机制，切实增强绿色贷款的服务与管理能力。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司绿色金融发展委员会工作细则》	德农商银办〔2018〕148号	文书类	新成立委员会，主要负责拟定本行绿色金融发展战略规划、政策、基本管理制度及其他有关绿色金融发展的重大事项；监督本行绿色金融发展战略规划、政策和基本管理制度的落实，对绿色金融发展效果进行评估，并向董事会提出建议。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司绿色信贷分类管理办法（试行）》	德农商银〔2020〕434号	文书类	依据授信客户或项目对环境和社会表现的优劣，对企业授信客户全部信贷资产分为四类，具体包括：绿色友好类、蓝色基础类、橙色关注类、红色退出类；明确目标，规范流程，积极优化信贷资产结构，提升环境与社会风险识别及防范能力。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司转型金融贷款利率定价管理办法（试行）》	德农商银〔2022〕380号	文书类	在本行贷款利率定价管理办法的基础上，依据转型金融碳效的特定利率定价方法。完善差异化的利率定价机制，切实增强绿色贷款的服务与管理能力
《浙江德清农村商业银行股份有限公司转型金融统计报表填报实施细则》	德农商银〔2022〕381号	文书类	加强本行转型金融统计报表数据填报质量，规范报表报送流程。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司转型金融信贷授信管理办法（试行）》	德农商银〔2022〕382号	文书类	将转型金融相关信贷客户是否符合产业政策、环境监测标准、生态保护、安全生产等合规守法情况作为授信准入管理的重要前提条件，提出加强绿色授信业务指导，组织开展授信管理工作，提示辖内主要环境和社会风险，做好贷后管理，实施绿色信贷检查、内部审计督促，进行风险防范等内容。
《浙江德清农村商业银行股份有限公司转型金融指导意见》	德农商银〔2022〕383号	文书类	根据本行绿色金融建设和“碳中和”银行中长期规划，创新构建低碳转型金融体系，为低碳转型引入低成本、长期限的金融支持，科学有序推动碳密集行业低碳转型，全面深化绿色金融转型升级，积极融入湖州市国家绿色金融改革创新工作，实现绿色低碳转型金融更好服务于湖州经济社会发展，打造具有德清特色、走在全市前列的转型金融实践者。

5 本机构环境相关产品与服务创新

5.1 绿色金融创新产品与服务的情况

一是生态价值挂钩生物多样性金融。本行《GEP挂钩生物多样性保护金融产品创新》入选2023年度湖州市绿色金融创新案例，是入选案例中唯一的生物多样性金融产品创新。本行依托德清县GEP生态价值核算系统，以GEP核算科学量化生态价值实现金融场景应用，全国首创 “生多保护GEP绿色贷”，拓展绿色金融支持生态价值转化实现途径。二是数字赋能绿色普惠金融。依托德清全国绿色农业强县和中国高端民宿发源地的地位，聚焦绿色农业和绿色民宿服务模式创新，搭建绿色智慧平台，农业模块和民宿业模块数据通过手机APP便携式采集，智能化输出碳排放量与减排情况，高效识别绿色等级，自动测算贷款额度和利率，大屏可视化实时监测碳减排数据，实现绿色普惠融合发展“信息化、智能化、高效化”。三是激发湿地碳汇金融普惠性。依托下渚湖湿地生态禀赋，创新湿地碳汇金融“PTD”闭环体系，探索形成湿地生态修复、湿地经济富民“普惠服务”模式。投放湿地碳汇无忧贷1.08亿元推进湿地生态修复和碳库储汇建设；投放湿地碳汇共富贷4.92亿元助力湿地碳汇生态补偿机制建设，谱写碳汇富民新篇章。四是积极开展碳中和银行建设。本行与湖州市绿金院及委托机构北京绿交所合作，开展了自身运营和资产端的碳排放测算。同时，制定“碳中和”银行建设中长期规划，进一步完善组织架构，分阶段明确碳中和银行建设发展路径,今年已有两家支行铺设了光伏屋顶，同时有效落实七单机制建设，开展绿色办公、绿色出行等活动，有效推进碳中和银行建设。

6 本机构环境风险管理的流程

6.1 本机构环境风险影响

环境变化会对经济的发展前景和发展规模形成巨大影响，随着国家环境治理体系的不断完善，企业的环境风险演化为经营风险的可能性不断增加，特别是随着“30.60”碳达峰、碳中和的目标提出，对高污染和高能耗行业过度集中的资产配置将产生较大的潜在风险。对于金融机构而言， 无论是环境责任导致的直接风险，还是因环境问题造成成本上升带来的违约风险，抑或是企业作为债权人因环境问题引发的声誉风险，都将直接或间接地影响金融机构作为金融媒介的正常运营和资金配置作用的发挥。但从长远来看，一方面金融机构通过对环境风险分析，可以识别和量化环境因素引发的金融风险及创造的潜在投资机会，从而规避经济损失和金融风险，获得潜在收益；另一方面金融监管机构通过环境风险分析，可以识别和防范环境相关因素可能引起的系统性金融风险，防止超预期损失的发生。 

6.2 本机构环境风险管理及流程

6.2.1制订客户环境风险评估标准

一是完善授权范围。本行将信贷客户是否符合产业政策、环境监测标准、生态保护、安全生产等合规守法情况作为授信准入管理的重要前提条件，授信审批应在信贷业务授权范围内。二是加强授信调查。本行应加强授信客户（项目）的尽职调查，客户经理应在贷前调查过程中认真核实企业环保、安全生产的依法合规情况。三是全面风险调查。授信客户存在关联企业的，经办支行（营业部）需将关联企业的环保、安全生产合规情况统一纳入贷前调查范围之内。若授信业务涉及担保人的，还应对担保人的环保、安全生产合规情况进行调查。四是加强沟通合作。本行在授信工作中应加强与环保、安监、市场监管局、经信委等相关部门的合作，建立信息沟通机制，通过实地调查和间接调查（包括政府网站、绿贷通平台、征信系统）相结合的方式，全面了解客户环境与社会风险情况信息。

6.2.2加强风险管理评级

一是开发企业环境信用评价系统。紧紧围绕绿色信贷标准化口径与自动化识别、建设环境与社会风险评估、环境效益测算、创新绿色信用分等子项目，为绿色项目提供专业化的环境效应测算、风险评估和绿色评级的系统服务，在此基础上，通过环保数据并通过大数据分析，成功上线“由清至绿”企业信用环境评价系统。通过该系统对企业遵守环保法律法规、履行环保社会责任等方面的实际表现进行环境信用评价，确定其信用等级。建立环境“守信激励、失信惩戒”的信贷机制，有力督促企业持续改进环境行为，自觉履行环境保护法定义务和社会责任。并将风险评级结果应用到授信审批等贷款流程中。二是在贷款合同中订立客户加强环境风险管理的声明和保证条款、客户接受贷款人监督等承诺条款，订立潜在风险客户及风险客户提交环境风险报告等义务条款，在资金拨付和贷后管理中强化对客户环境影响的跟踪监测与监督管理。

7 环境因素对本机构的影响

7.1 本机构环境风险和机遇

环境变化会对经济的发展前景和发展规模形成巨大影响，随着国家环境治理体系的不断完善，企业的环境风险演化为经营风险的可能性不断增加，特别是随着“30.60”碳达峰、碳中和的目标提出，对高污染和高能耗行业过度集中的资产配置将产生较大的潜在风险。对于金融机构而言， 无论是环境责任导致的直接风险，还是因环境问题造成成本上升带来的违约风险，抑或是企业作为债权人因环境问题引发的声誉风险，都将直接或间接地影响金融机构作为金融媒介的正常运营和资金配置作用的发挥。但从长远来看，一方面金融机构通过对环境风险分析，可以识别和量化环境因素引发的金融风险及创造的潜在投资机会，从而规避经济损失和金融风险，获得潜在收益；另一方面金融监管机构通过环境风险分析，可以识别和防范环境相关因素可能引起的系统性金融风险，防止超预期损失的发生。

7.2 本机构环境风险量化分析

2022年，本行对石化、化工、建材、钢铁、有色、造纸、电力、航空、化纤、纺织等10个行业的气候风险进行了压力测试，分析10个行业信贷资产质量和资本充足水平在压力情景下的变化情况。测算结果：一方面，目前本行所涉及的碳排企业，运营情况良好，在轻中重三种压力情景下，2022年至2030年，除1家企业贷款550万元调整为不良外，其余企业的经营利润虽受到一定的影响，但不影响其正常经营，贷款仍旧归为正常类。另一方面，由于本行目前计提的提贷款损失准备为109866.88万元，拨备覆盖率达到711.67%，故三种压力情景下，除不良贷款率出现轻微改变外，本行仍旧维持原有的资本充足率水平，资本状况良好。

通过压力测试，本行认为碳排企业贷款在各压力情景下，对本行的影响有限。但在今后将从以下几方面开展工作。一是及时开展压力测试工作。压力测试用来测算未来可能发生的损失及抵御风险的能力，本行将按照监管要求，适时开展压力测试工作，做好预防为主。二是加强对碳排企业贷款管理。强化贷款发放管理，同时加强对借款人资金使用情况的监控和资金回笼管理。三是 坚持审慎经营，强化内部控制。加强审慎经营理念，打好防风险的基础，进一步完善内部控制防线，强化控制管理，落实到贷前、贷中、贷后检查的各个环节中，建立科学有效的决策机制。四是建立预警机制。不断完善信贷管理体系，构建有效的风险预警制度，减少信贷风险的发生，保障资金的稳定运营，从而不断提高信贷资产质量。

8 本机构投融资活动的环境影响

8.1 本机构投融资所产生的环境影响

本行制定环境效益计量标准，实化绿色生态效益计量，为绿色金融市场化奠定基础。以2023年12月末本行114.2亿元的绿色信贷余额来换算，可量化产生的环境效益为减排二氧化碳65678.44吨。

8.2 投融资环境影响的测算与表达

    截至2023年末，本行按照公允/通行的计算标准，投融资所产生的环境影响，由于投融资金额变动、信贷结构变化及其产生的环境影响如下表所示：

表4. 金融机构投融资对环境产生的影响

9 本机构经营活动的环境影响

9.1 本机构经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源消耗

截至2023年末，本行按照公允/通行的计算标准，自有交通运输工具所消耗的燃油总量12582升、人均20.97升；无自有采暖（制冷）设备所消耗的燃料；营业、办公活动所消耗的水38214吨、人均63.69吨。

9.2 本机构采购的产品或服务所产生的间接温室气体排放和间接自然资源消耗

截至2023年末，本行按照公允/通行的计算标准，营业、办公所消耗的电力总量2743017千瓦时、人均4571.7千瓦时；营业、办公所使用的纸张总量14.7吨、人均0.02吨；无购买的采暖（制冷）服务所消耗的燃料；无雇员因工作需要乘坐公共交通工具所消耗的能源。

9.3 本机构采取环保措施所产生的环境效益

截至2023年末，本行按照公允/通行的计算标准，为提升员工及社会公众的环保意识所举办的培训活动或公益活动总量13200人次，人均22人次。

本行切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，亦积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。同时作为一家金融机构，本公司亦不断推进绿色信贷类业务，实现多维度节能减排，履行环境责任。本行始终坚持“建设绿色企业，坚持绿色经营”的理念，倡导步行出入，降低电梯的使用率，本年度为减少污染物的排放，针对单位老旧超标排放车辆进行报废换新处理，优化了公车使用，严控公务车排量，减少公车的使用频率，倡导员工购置新能源汽车，降低对能源资源消耗，合理使用资源，倡导降低人力成本、减少资源消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念，全行人均用水、用电、用纸均低于去年同期。为提高水资源使用效率，本行定期检查办公场所各水管线的设备陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养。通过安装节水、防溢装置，降低水资源的浪费。在水资源节约宣传方面，通过制作节水宣传标语，并利用传媒主动进行宣传引导。通过开展青春绿色跑活动，引领全行员工低碳出行，降低碳排放量，提升全行的绿色发展理念，促进绿色金融与业务发展同进行。

9.4 经营活动环境影响的量化测算

9.4.1经营活动对环境产生的影响

截至2023年末，本行按照公允/通行的计算标准，营业、办公活动对环境造成的影响如下表所示：

表3. 金融机构经营活动对环境产生的影响

指标名称	披露细项	总量	人均
经营活动直接产生的温室气体排放和自然资源的消耗	机构自有交通运输工具所消耗的燃油（升）	12582	20.97
	自有采暖（制冷）设备所消耗的燃料（升）	-	-
	营业、办公活动所消耗的水（吨）	38214	63.69
采购的产品或服务所产生的间接温室气体排放和间接自然资源消耗	营业、办公所消耗的电力（千瓦时）	2743017	4571.7
	营业、办公所使用的纸张（吨）	14.7	0.02
	购买的采暖（制冷）服务所消耗的燃料（升）	-	-
	雇员因工作需要乘坐公共交通工具所消耗的能源（升）-可选项	-	-
金融机构环保措施所产生的效果	为提升员工及社会公众的环保意识所举办的培训活动或公益活动（人次）	13200	22

9.4.2经营活动环境影响的统计口径与测算方法

本行未来将定期公布经营活动的碳足迹以及全职雇员的人均碳足迹；本行所采取的统计口径为本行按照公允/通行的计算标准；计算方法为：排放因子法，根据温室气体排放量为活动数据与温室气体排放因子的乘积，见式：

EGHG=AD × EF × GWP

式中：

EGHG ——温室气体排放量，单位为吨二氧化碳当量(tCO2e)；

AD ——温室气体活动数据，单位根据具体排放源确定；

EF ——温室气体排放因子，单位与活动数据的单位相匹配；

GWP ——全球变暖潜势，数值可参考政府间气候变化专门委员会（IPCC）提供的数据。

注：

1、在计算燃料燃烧排放二氧化碳时，排放因子也可为含碳量、碳氧化率及二氧化碳折算系数（44/12）的乘积。

2、基于本行业务性质，温室气体排放主要源自外购电力及化石燃料燃烧。温室气体清单包括二氧化碳、甲烷和氧化亚氮。温室气体排放数据按照二氧化碳当量呈列，根据中国国家发展与改革委员会刊发的《2015 中国区域电网基准线排放因子》及政府间气候变化专门委员会（IPCC）刊发的《2006 年 IPCC 国家温室气体清单指南》进行核算。

3、本行主要能源消耗来源为天然气、汽油、柴油、煤气和外购电力。

4、能源消耗量数据是根据电力及燃料的消耗量及中华人民共和国国家质量监督检疫总局及中国国家标准化管理委员会刊发的《综合能耗计算通则（GB/T 2589-2008 ）》提供的有关转换因子进行计算。

5、氮氧化物排放主要来自于公车耗油，氮氧化物排放数据根据中国环境保护部刊发的《道路机动车大气污染物排放清单编制技术指南（试行）》进行核算。

10 数据梳理、校验及保护

10.1 本机构绿色信贷统计数据质量开展情况

本行落实专业部门专职岗位严格按照绿色信贷分类标准和报送口径执行绿色信贷数据报送工作。一是从数据源头抓起，规范信贷系统对企业信息准确维护，规范贷款用途描述，统一使用绿色贷款授信报告模板。二是推行绿色信贷全流程操作管理模式，创建“绿色信贷专项审批通道”，由绿色金融部专业人员逐笔审核绿色贴标业务，准确指导客户经理开展绿色贴标工作，对新增的绿色贷款进行重点把控，确保绿色信贷数据准确。三是推进省农信联社大信贷平台、市人行的绿色金融信息管理系统与市银保监的绿色金融监管综合信息系统实现对接，通过与客户经理约定在贷款发放时定向选择行业投向，批量对标、报送统计报表，实现系统取数自动化。

10.2 本机构保证数据安全工作开展情况

一是配备应急主备用安全设备。本行所有重要信息系统均已部署了避免意外宕机及网络中断的相关技术（如UPS双路供电、双机热备、负载均衡、服务器集群、双活中心、多运营商线路接入等）。二是定期开展突发事件应急演练。根据《浙江省农村信用社联合社业务连续性管理办法》，明确业务连续性管理组织架构和工作内容。全面梳理相关规章制度，重新修订重要业务的业务连续性计划和应急预案（如柜面业务、信贷业务、中间业务、理财业务等）。根据计划定期不定期地开展业务连续性突发事件应急演练和信息系统灾备切换演练。三是已建立全面应急预案体系。预案体系由三个层次构成：《浙江省农村合作金融机构突发事件应急预案》作为总要求和规范；《信息系统突发事件应急响应预案》作为统一的应急流程，以场景大分类为基础，突出信息系统相关场景应急的特殊性和响应流程、分工和策略，不涉及具体技术操作；第三个层次是各系统各场景的《应急处置技术预案》，详细描述在特定场景下进行技术处理的流程，目前已制订各类事件系统及场景的应急预案10余项，涵盖所有关键系统及环境事件、安全事件、网络故障、应用故障等多种场景。四是实现数据分级分类管理。根据《浙江德清农村商业银行股份有限公司数据安全管理办法（2023年修订）》，上线数据资产管理系统，各数据所有部门负责按照数据分类分级原则，定期开展数据完整性和准确性的校验，并通过系统进行动态优化调整，进一步加强数据安全管理，规范数据应用操作。

11 绿色金融创新及研究成果

11.1 绿色金融创新实践案例

表5. 金融机构绿色金融创新案例

德清农商银行全国首创GEP挂钩生物多样性保护金融产品   一、案例背景 生物多样性是生态安全的重要保障，也是绿色金融支持生态环境保护的重要内容。2022年，湖州市在全国范围内率先印发了《金融支持生物多样性保护实施意见》；2023年，发布了《湖州市全面加强生物多样性保护工作行动方案（2023-2025年）》，为构建具有湖州特色的金融支持生物多样性保护模式奠定了政策基础。德清县在生态环境方面具有天然优势，其中，德清下渚湖是朱鹮在中国南方唯一集聚地，下渚湖湿地现有800多种珍稀动植物，被专家誉为“天然动植物基因库”。多年来，德清县坚持拓宽生物多样性保护融资渠道，持续加大对森林固碳、湿地碳汇、绿色金融转型发展新业态等领域的金融支持，在生物多样性保护与可持续利用方面积累了诸多经验。如，德清与生态环境部南京环境科学研究所达成战略合作，发布《生态建设项目生物多样性保护评估技术标准》，为德清发展金融支持生物多样性保护模式奠定基础。2023年5月16日，德清举办了《德清县2023国际生物多样性日主题活动》，德清农商银行为下渚湖湿地生态治理工程项目授信1.5亿元。 为进一步深化生物多样性保护项目支持力度，德清农商银行依托德清县GEP核算决策支持系统，聚焦绿色金融支持“绿水青山”转化“金山银山”和“生物多样性保护”重点领域，以GEP核算科学量化生态价值实现生物多样性保护金融场景应用，拓展绿色金融支持生态价值转化实现途径。 二、主要做法 （一）创新信贷模式，加大支持力度 推出全国首创的GEP挂钩生物多样性保护金融产品 --- “生多保护GEP绿色贷”，符合对生物多样性保护有利影响和生态可持续利用的相关领域项目的企事业法人、组织提出申请，在经过GEP核算后，经调查审批即可签约放款，用于支持企业绿色转型升级和发展。该产品具有额度大、利率优、期限长等优点，助力德清实现生态环境“寸绿”值“寸金”。 （二）强化战略合作，提供专项资金 与下渚湖街道签署战略合作协议，协助下渚湖湿地周边产业转型升级，促进经济发展和生态保护良性互动。协助一产企业朝可持续农业和渔业发展方向转变，推动有机农业和渔业的发展，提高有机产品的质量和市场竞争力，保护湿地生物多样性和生态功能；协助二产企业朝清洁生产和循环经济方向发展，减少湿地污染和资源过度消耗；协助三产企业朝生态旅游和环境友好方向发展，进一步开发生态旅游服务，持续发展保护湿地和环境优化的服务业，为湿地保护提供专业的技术支持与服务。同时，该行发挥点多面广、接近群众的优势，为下渚湖提供各类绿色发展资金总授信20亿元，信贷平均利率降低0.5个百分点以上。 （三）合作专业机构，实现全国推广 与北京绿色金融和可持续发展研究院签署金融支持生物多样性战略合作协议，在充分发挥北京绿金院在金融支持生物多样性保护领域的研究经验与行业影响力，以及德清农商银行在开发金融产品与模式方面的创新能力的基础上，共同探索具金融支持生物多样性保护创新模式在德清的落地以及在全国范围的推广。 （四）结合产业发展，用好评估标准 结合全省首个、德清首创的生态建设项目生物多样性评估标准，对下渚湖生物多样性保护相关一产二产三产企业提供信贷资金支持，已为具有代表性的6家相关企业总授信4.45亿元。同时，针对下渚湖湿地周边一产、二产、三产企业尤其是小微企业融资难、融资贵问题，积极开展“联企送服务”活动，对小微企业给予准入门槛、授信审批、融资规模、利率优惠等“四个倾斜”。 三、主要成效 （一）深化生态资源保护，弘扬湿地生态文明 该行依托下渚湖湿地生态禀赋，创新湿地碳汇金融“PTD”闭环体系，探索形成湿地生态修复、生物多样性保护、湿地经济富民“一条龙服务”。投放湿地碳汇无忧贷1.08亿元帮助下渚湖以“生物多样性保护”为抓手实现经济社会转型发展，以“水下森林”“小鱼治水”等模式推进湿地生态修复和碳库储汇建设，被誉为鸟中“大熊猫”的“东方宝石”朱鹮得以成功人工繁育并野生放归。投放湿地碳汇共富贷4.92亿元助力湿地碳汇生态补偿机制建设，绿色金融助力湿地生态优化，实现生物多样谱写碳汇富民新篇章。此外，该行为德清县下渚湖湿地旅游发展有限公司山地皇湿地生态治理工程项目授信1.5亿元，为进一步营造湿地动植物生存环境提供有效资金支撑。 （二）加快生态价值转化，打造区域生态品牌 依托德清县GEP生态价值核算系统，以GEP核算科学量化生态价值实现金融场景应用，该行首创GEP绿色贷挂钩生物多样性保护金融产品，升级形成“生多保护GEP绿色贷”，拓展绿色金融支持生态价值转化实现途径。该行通过GEP核算决策支持平台测算浙江吴越农业股份有限公司水产养殖项目价值为2312.56万元，基于评估结果以及该项目为生物多样性保护而退出生态红线的农户提供再创业就业机会的贡献程度，该行综合授信2000万元“生多保护GEP绿色贷”，已投放600万元，让利100BP。在该行的信贷支持下，企业通过孵化培育“水精灵”等特色农产品品牌，优化稻田水产养殖技术，实现养殖结构的调整、养殖品种的优化、养殖效益的提高。目前，养殖面积达2253亩，产值达1.2亿元，为下渚湖湿地生态保护清退的农户提供了1000亩鱼塘、2000斤特种养殖苗种，帮助平均每亩增收约1.2万元，年新增利润约900万元，为下渚湖实现“绿色、低碳、共富”迈出了巨大的一步。 四、创新亮点 （一）全国首创，突出“新” 推出全国首创的GEP挂钩生物多样性保护金融产品 --- “生多保护GEP绿色贷”，生态价值核算挂钩生物多样性保护的创新具有推广复制价值，为金融支持生物多样性提供了新路径。 （二）专项支持，突出“实” 在金融支持生物多样性保护领域，为下渚湖提供各类绿色发展资金总授信20亿元，信贷平均利率降低0.5个百分点以上。用好全省首个、德清首创的生态建设项目生物多样性评估标准，有效识别生物多样性保护相关项目和企业，提高生多金融发展“精准度”。 （三）专家认可，突出“精” 该产品得到了北京绿色金融和可持续发展研究院专家的高度认可和评价，通过深化“政、产、金、研”合作，推动绿色金融支持县域生物多样性保护的创新与实践。 五、可复制推广性 （一）模式可复制 把握生态价值转换和生物多样性保护共通性，为生态价值核算挂钩生物多样性保护金融场景应用提供了新思路。 （二）案例可推广 “生多保护GEP绿色贷”的有效落地，尤其是浙江吴越农业股份有限公司水产养殖项目“生多保护GEP绿色贷”所获成效，为生物多样性保护金融实践提供了德清案例、湖州典型。

12 其他环境相关信息

12.1 绿色项目信息

本行在全国银行间债券市场公开发行4亿元人民币的绿色金融债券，明确其募集体资金专项用于绿色产业项目贷款。主要用于京杭运河（浙江段）三级航道整治工程德清段项目、德清下渚湖生态旅游提升工程（山地黄地块湿地生态治理工程）、浙江工业大学德清校区建设工程（绿色建筑二星标准）等。但目前的绿色项目融资余额均不足1亿元。

13 可持续相关信息披露

13.1 可持续相关风险机遇及其对财务状况的影响

气候变化可能导致本行贷款违约率上升，影响本行的资产质量和拨备水平，都会一定的下降。绿色项目、绿色债券等受政府和监管部门政策支持，从长期来看资产质量较高，效益的长期性、稳定性，有利于本行资本内部积累。根据本行气候压力测试结果，在三种压力情景下，2022-2030年之间除不良贷款率出现轻微改变外，本行仍旧维持原有的资本充足率水平，资本状况良好。至2023年末，目前本行资本充足率为13.60%，符合监管部门好银行监管要求，受可持续相关风险和机遇的影响可忽略不计。2023年末具体资本充足率情况如下:一是资本情况：核心一级资本净额和一级资本净额皆为490260.22万元,总资本净额为590345.52万元。二是风险加权资产情况：信用风险加权资产为4056909.33万元,市场风险加权资产为19314.88万元。三是贷款损失准备情况:不良贷款余额为21471.44万元，已计提贷款损失准备为158998.95万元，拨备覆盖率为740.51%。

由于本行目前投放的绿色贷款全部用成本法计量，不存在后续计量价值的波动，持有绿色金融债是以公允价值进行计量的，财务账面价值会产生波动，但由于本行总共持有的金额仅1.2亿元，对总的资产账面价值波动较小，综上，下一个报告期内，不会造成相关财务报表中报告的资产和负债账面价值出现重大调整的风险。

13.2 可持续和气候风险情景分析或压力测试

一是用于分析可持续和气候相关的情景以及情景来源。压力测试情景分为碳价、碳税两类。其中，8大高碳行业中的重点排放企业（即年度排放量不低于2.6万吨CO2当量的企业）适用于碳价情景；8大高碳行业中的非重点排放企业和 化纤、纺织行业中的全部企业适用于碳税情景。情景分析所依据的具体来源于国际组织（如IPCC、IEA）的报告、国家政策、行业标准等，如IPCC的RCP8.5，IEA的Sustainable Development Scenario（SDS）等。二是用于分析可持续和气候风险的情景与转型风险或物理风险的相关性。转型风险：情景分析能较好的捕捉碳税政策、可再生能源技术进步、市场需求变化等对本机构的潜在影响。物理风险：情景分析能较好考虑到极端天气（如洪水、干旱等）、海平面上升等物理风险对贷款组合、投资组合的潜在损害。三是选择所用情景的依据。本行对石化、化工、建材、钢铁、有色、造纸、电力、航空、化纤、纺织等10个行业的气候风险进行了压力测试，分析10个行业信贷资产质量和资本充足水平在压力情景下的变化情况。采用“自下而上”压力测试，统一设定压力情景，计算出轻度、中度和重度压力情景下本行不同程度下，10个行业信贷对本行信贷资产质量和资本充足率的影响。四是情景分析或压力测试的时间范围、经营范围。压力测试以本行2021年末信贷数据为基期来划定参试企业范围，测试期限为 9 年（2022-2030 年），测试基于静态的银行资产负债结构，即测试期间银行资产负债与2021年保持不变。测试对象是石化、化工、建材、钢铁、有色、造纸、电力和航空等8个高碳行业中所有基期在本行有贷款余额的企业。

13.3 可持续和气候相关指标

13.3.1本机构范围一、范围二、范围三温室气体排放量

本机构结合经营活动和投融资活动，参考相关监管及报告标准设定明确的气候相关指标，对以吨二氧化碳当量为单位的温室气体绝对排放总量、范围1温室气体排放量、范围2温室气体排放量和范围3温室气体排放量进行披露：

排放源	温室气体排放总量（吨二氧化碳当量）
	二氧化碳（CO2）	甲烷（CH4)	氧化亚氮（N2O）	总和
范围一：直接排放
发电机组消耗的燃油	0.0	0.0	0.0	0.0
食堂消耗的燃料（天然气及液化石油气）	39.57	0.0	0.0	39.57
公务用车（汽油、柴油）	27.95	0.31		27.95
A)范围一排放合计（tCO2e）				67.52
范围二：与能源相关的间接排放
外购电力	1,929.71	0.0	0.0	1,929.71
B)范围二排放合计（tCO2e）				1,929.71
范围三：其他间接排放
外包运输（柴油）	150.86	0.0	0.0	150.86
外包运输（尿素）	1.04	0.0	0.0	1.04
员工通勤（汽油、柴油）	737.97	0.0		737.97
员工差旅搭乘飞机、火车	24.12	0.21		24.32
员工差旅自驾	545.59	0.0		545.59
办公用纸（A3/4、凭证、合同）	13.52	0.0	0.0	13.52
垃圾处理	0.52	0.0	0.0	0.52
C)范围三排放合计（tCO2e）				1473.82
温室气体排放总计（A+B+C）（tCO2e）				3471.05

13.3.2本机构用于测量温室气体排放的方法

测算依据：根据中国银保监会湖州监管分局《关于开展“碳中和”银行建设规划工作的通知》（湖银保监发〔2021〕22号）和生态环境部《关于加强企业温室气体排放报告管理相关工作的通知》（环办气候〔2021〕9号）等文件的有关要求，参照GB/T 32150《工业企业温室气体排放核算和报告通则》、《能源消耗引起的温室气体排放工具指南》、《中国区域电网基准线排放因子》、《陆上交通运输企业 温室气体排放核算方法与报告指南（试行）》以及《浙江省温室气体清单编制指南（2020年修订版）》等标准指南，本机构测算了2023年度温室气体排放量。

13.3.3本机构与可持续和气候相关的资产或业务活动

一是易受与可持续和气候相关的转型风险影响的资产或业务活动的数量和占比。暂无受政策变化、技术进步、市场需求变化等易受与可持续和气候相关的转型风险影响的资产或业务活动。二是易受可持续和与气候相关的物理风险影响的资产或业务活动的数量和占比。暂无受极端天气、海平面上升等易受可持续和与气候相关的物理风险影响的资产或业务活动。三是与可持续和气候相关机遇相关的资产或业务活动的数量和占比。投资于光伏项目等绿色能源项目和可持续金融产品相关活动的业务活动有38项、占全部项目的7.8%。四是用于应对可持续和气候相关风险和机遇的资本支出、融资或投资金额。在下渚湖支行和新安支行铺设光伏屋顶提升本行自身运营碳中和能力等应对可持续和气候相关风险和机遇的资本支出金额为27.9万元；投资并持有绿色债券为1.2亿元；在可再生能源项目上的融资金额为2.38亿元。

13.3.4本机构将碳价应用于决策的具体方法

本行将碳价、碳税应用于情景分析，分析结果如下：

截至2021年底，本行涉及10个行业的碳排企业共计20家，其中热电联产（电力企业）1家、平板玻璃企业1家、机制纸及纸板制造企业3家、纺织企业15家，无不良贷款。

一是轻度压力情景。碳价情景：本行信贷客户中年度排量大于2.6万吨的企业共计3家，适用碳价情景，其中其中热电联产（电力企业）1家、机制纸及纸板制造企业2家。轻度压力情景下，2022年至2030年，以上3家企业的碳排成本有所上升，企业利润总额出现轻微改变，贷款归为正常类。碳税情景：本行共计17家企业适用碳税情景，在轻度压力情境下，有1家企业，贷款余额550万元，企业利润总额为负，企业资产负债率大于100%，2022年至2030年均调整为不良。在轻度压力情景下，2022年至2030年，本行新增550万不良贷款，不良贷款余额为15987.98万元，不良率为0.51%，由于本行已计提贷款损失准备为109866.88万元，拨备覆盖率为711.67%，可计入二级资本的超额贷款损失准备仍为37171.67万元，2022年至2030年的资本充足率维持14.7%不变。二是中度压力情景。碳价情景：中度压力情景下，2022年至2030年，以上3家企业的碳排成本有所上升，企业利润总额出现小幅度改变，贷款归为正常类。碳税情景：在中度压力情境下，有1家企业，贷款余额550万元，企业利润总额为负，企业资产负债率大于100%，2022年至2030年均调整为不良。在中度压力情景下，2022年至2030年，本行新增550万不良贷款，不良贷款余额为15987.98万元，不良率为0.51%，由于本行已计提贷款损失准备为109866.88万元，拨备覆盖率为711.67%，可计入二级资本的超额贷款损失准备仍为37171.67万元，2022年至2030年的资本充足率维持14.7%不变。三是重度压力情景。碳价情景：重度度压力情景下，2022年至2030年，以上3家企业的碳排成本有所上升，企业利润总额出现一定的下降，贷款归为正常类。碳税情景：在重度压力情境下，有1家企业，贷款余额550万元，企业利润总额为负，企业资产负债率大于100%，2022年至2030年均调整为不良。在重度压力情景下，2022年至2030年，本行新增550万不良贷款，不良贷款余额为15987.98万元，不良率为0.51%，由于本行已计提贷款损失准备为109866.88万元，拨备覆盖率为711.67%，可计入二级资本的超额贷款损失准备仍为37171.67万元，2022年至2030年的资本充足率维持14.7%不变。

通过详细披露上述信息，本行可以更好地展示在应对气候变化和可持续发展方面的努力，并增强利益相关者对环境绩效的信任和信心，不仅提升本行的透明度，为本行在可持续发展道路的决策提供了数据支撑。